Cumplimiento normativo
Las obligaciones que carga un banco de esta forma, y por qué aquí no se aplica ninguna.
Última actualización
Nada de esto se aplica a AVORA
AVORA es un proyecto de demostración. No tiene licencia bancaria, no está autorizado por ningún regulador, no acepta depósitos y no vende nada. Este documento está escrito para enseñar la forma y el tono que tiene un documento así, y no crea derechos ni obligaciones para nadie.
Esta página describe a qué estaría sujeta una empresa que ofreciera estos productos. Está escrita entera en condicional, porque a AVORA no le obliga nada de ello.
Qué cargaría una empresa de verdad
Una entidad con licencia que ofreciera tarjetas, pagos y cambio de divisa estaría sujeta como mínimo a:
- Diligencia debida y verificación de identidad del cliente antes de abrir una cuenta.
- Vigilancia continua de las operaciones, con obligación de comunicar la actividad sospechosa.
- Cribado de sanciones y de personas con responsabilidad pública al dar de alta y de forma continua después.
- Separación del dinero de los clientes respecto del dinero propio de la empresa, con certificación independiente periódica.
- Conservación de registros durante el plazo legal después de terminar la relación.
- Gestión de reclamaciones con un plazo de respuesta declarado y una vía hacia un defensor externo.
- Pruebas de resiliencia operativa y comunicación de incidentes a su regulador.
Por qué no nombramos a ningún regulador
Un banco ficticio que imprime el nombre de un regulador real, o un número de registro inventado, no está decorando: está falsificando una credencial, y es lo más dañino que podría hacer una demostración como esta. Por eso en este sitio no se nombra a ningún regulador, y no hay ningún número que puedas consultar.